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银行月利率多少(五大银行房贷利率表) 等额本息和等额本金

互联网 | 2022-11-11 16:06:26

有朋友问,每次去看房,一到算房贷月供的时候就有点晕,听着销售说的一个个数字,就是不知道到底是怎么算出来的?也不清楚算得对不对?有没有计算月供的简便公式?

当然有!


(资料图)

今天,小生就和大家分享一下,月供是怎么计算的。

首先,房贷还款方式主要有两种:等额本息等额本金

△图源:摄图网

1.等额本息

所谓等额本息就是将借款人的本金和产生的总利息相加,然后平均分摊到每一个还款月中,借款人每月的月供是相同的。

不同的是,还款前期贷款利息在月供中的占比较大,本金占比较小,随着用户每月还款,月供中的利息占比会越来越少,本金占比会越来越多。

先说等额本息的月供计算公式,就是下面这个:

其中

y:表示月供,是月字的首个拼音字母;

P:表示本金,假如你贷款100万,P就是1 000 000;

i:表示月息,假如现在的房贷利率是五年期LPR 120BP,那i=(4.65% 1.2%)÷12=0.4875%;

n:表示月供的期数,假如你贷款30年,一年12个月,月供期数就是360。

以贷款100万为例,房贷利率为LPR 120BP,即5.85%,贷款年限30年,则每月还款约5899元。(等额本息计算较为复杂,建议使用房贷计算器)

2.等额本金

等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。

等额本金初期产生的利息较多,每月月供也较高一些,随着用户的还款,每月还款本金不变,但还款利息会随贷款本金的减少而减少。

这种还款方式的计算,比等额本息要简单多了。

△图源:房天下

其规律在于,每个月的差额就是p×i,第一个月的月供最高,为p P×i,以后的月供逐月等额递减,递减额为p×i。

其中

i为贷款月利率,即上文的0.4875;

p=P÷n,P为贷款本金总额,n为贷款月供期数

还是贷款100万为例,还款期限为30年,那么每月月供额,就是本金和利息之和。

本金不变,每月还本金2777.77元;

利息,是未还本金一个月所产生的利息。

假如房贷利率为LPR 120BP,即房贷利率为5.85%,那么月利率i=0.4875%(即5.85%÷12),第一个月利息是4875元,首月月供为2777.77 4875=7652.77元。

第二个月未还本金的利息就是100万减去2777.77元后的利息,即4861.45元,则次月月供为7639.22元。

依此类推,第三个月的月供为4847.91 2777.77=7625.68元。每月月供约减少13.54元。

……

无论是等额本息还是等额本金,如果不会算或者懒得算,都可以借助房贷计算器的帮忙。

△图源网络

3.哪种更划算?

问题来了,贷款100万还款期限30年,等额本息月供5899元,等额本金首月还7652.77元,后面逐月递减。

这两种还款方式,哪种更划算呢。

从所支付的利息总额上来看,30年期、100万的房贷,等额本息支付的利息总额是112.4万,等额本金支付的利息总额约88万。

所支付利息:等额本息

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